Cas clients

Des situations concrètes, des stratégies sur mesure.

Chaque accompagnement part d'une situation unique. Ces exemples, construits à partir de profils types, illustrent la façon dont nous construisons une stratégie patrimoniale cohérente — ce ne sont pas des clients réels, la confidentialité de nos clients étant absolue.

DirigeantsPEROptimisation TNS

Couple de dirigeants, 45 ans

Gérants associés d'une société de services (statut TNS), deux enfants, revenus professionnels confortables mais rémunération versée intégralement en salaire.

Objectif

Réduire la pression fiscale et sociale sur la rémunération tout en préparant la retraite, sans fragiliser la trésorerie de l'entreprise.

Stratégie mise en œuvre

Rééquilibrage du dosage salaire / dividendes après simulation de l'impact sur les cotisations et la protection sociale du dirigeant
Mise en place d'un PER individuel avec versements calibrés sur la tranche marginale d'imposition
Étude d'une holding patrimoniale pour organiser la remontée de dividendes à moyen terme

Résultat

Économie d'impôt et de charges sociales dégagée dès la première année, capacité d'épargne retraite créée sans dégrader la trésorerie professionnelle.

ImmobilierLMNPPrimo-investisseur

Cadre primo-investisseur, 34 ans

Salarié, tranche marginale 30 %, épargne de précaution constituée, premier projet d'investissement locatif dans l'ancien.

Objectif

Se constituer un patrimoine immobilier avec un effort d'épargne mensuel maîtrisé et une fiscalité optimisée.

Stratégie mise en œuvre

Arbitrage entre location meublée (LMNP au réel) et location nue selon l'état du bien visé
Simulation de cash-flow et de capacité d'emprunt avant l'offre d'achat
Choix du LMNP au réel pour effacer l'imposition des loyers grâce à l'amortissement

Résultat

Investissement financé sans effort d'épargne significatif, loyers quasiment non fiscalisés pendant plus de dix ans.

TransmissionDonationDémembrement

Couple de retraités, 68 ans

Patrimoine immobilier et financier constitué (résidence principale, SCPI, assurance-vie), trois enfants, souhait d'anticiper la transmission.

Objectif

Transmettre une partie du patrimoine de leur vivant en limitant les droits de mutation, sans se démunir.

Stratégie mise en œuvre

Donations aux enfants dans la limite des abattements renouvelables tous les 15 ans
Démembrement de propriété sur une partie du patrimoine immobilier (donation de la nue-propriété, conservation de l'usufruit)
Réorganisation des bénéficiaires d'assurance-vie pour une transmission complémentaire hors succession

Résultat

Droits de transmission réduits de manière significative, revenus et usage des biens conservés par les parents leur vie durant.

Assurance-vieRetraiteFiscalité au retrait

Retraité, 71 ans

Assurance-vie ancienne investie presque exclusivement en fonds euros, capital disponible non utilisé, besoin de compléments de revenus ponctuels.

Objectif

Faire travailler un capital dormant tout en maîtrisant la fiscalité des retraits futurs.

Stratégie mise en œuvre

Audit de l'allocation existante et des supports disponibles sur le contrat
Réallocation progressive vers des unités de compte adaptées au profil de risque
Programmation des retraits en tenant compte de l'antériorité fiscale du contrat (plus de 8 ans)

Résultat

Rendement potentiel du capital amélioré et fiscalité des rachats optimisée grâce à l'abattement annuel applicable après 8 ans.

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Chaque stratégie part d'un premier échange sur votre situation.

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Prendre rendez-vous

Les profils présentés sur cette page sont fictifs et construits à partir de situations types, à des fins pédagogiques uniquement. Toute ressemblance avec des personnes réelles serait fortuite. Les résultats mentionnés ne préjugent pas des résultats futurs et dépendent de chaque situation individuelle.