Protéger vos proches face aux aléas de la vie
Protéger sa famille, c'est anticiper les aléas de la vie : décès, invalidité, incapacité, séparation, dépendance. Ces situations ont des conséquences financières importantes si rien n'a été prévu.
Un bon dispositif de protection combine des outils juridiques (régime matrimonial, testament, mandat de protection future) et des solutions d'assurance (prévoyance, assurance-vie). Nous auditons votre situation actuelle pour identifier les zones de fragilité.
Régime matrimonial et protection du conjoint
Le régime matrimonial détermine la répartition des biens entre époux, pendant le mariage et à sa dissolution. Communauté réduite aux acquêts, séparation de biens, participation aux acquêts ou communauté universelle : chaque option a des conséquences patrimoniales et successorales différentes.
Les couples pacsés ou en concubinage sont souvent moins bien protégés qu'ils ne le pensent. Le testament et l'assurance-vie peuvent renforcer la protection du survivant ; la donation au dernier vivant est réservée aux couples mariés.
Pour un partenaire pacsé, le testament est particulièrement important pour organiser la transmission ; un concubin n'hérite pas automatiquement. Les familles recomposées doivent rechercher un équilibre entre le conjoint et les enfants de chaque union.
- Choix et adaptation du régime matrimonial
- Donation au dernier vivant
- Protection des couples pacsés
- Testament
Prévoyance individuelle et prévoyance du dirigeant
Un arrêt de travail prolongé, une invalidité ou un décès peuvent fragiliser durablement les finances du foyer. La prévoyance complète les garanties des régimes obligatoires : indemnités journalières, rente d'invalidité, capital décès, rente éducation.
Pour les dirigeants, les contrats homme-clé protègent l'entreprise contre la disparition d'une personne essentielle, et les garanties Madelin permettent de déduire les cotisations du bénéfice.
- Capital décès et rente éducation
- Indemnités journalières
- Contrat homme-clé
- Assurance emprunteur
Anticiper la vulnérabilité : mandat de protection et clauses bénéficiaires
Le mandat de protection future permet de désigner à l'avance la personne qui gérera votre patrimoine si vous n'êtes plus en mesure de le faire, évitant une mesure de tutelle judiciaire.
Les clauses bénéficiaires des contrats d'assurance-vie doivent être revues régulièrement : une clause standard n'est pas toujours adaptée à une famille recomposée ou à la présence d'enfants mineurs. La tontine peut également être une solution de protection entre associés ou concubins.
Lorsque l'un des enfants est vulnérable, une réflexion particulière sur le mandat et les garanties adaptées peut renforcer sa sécurité. Une revue des contrats collectifs et de l'assurance emprunteur complète cet audit.
Questions fréquentes
Peut-on changer de régime matrimonial ?
Oui, par acte notarié. Une homologation judiciaire n'est plus systématiquement requise, sauf opposition ou présence d'enfants mineurs dans certains cas.
Ma prévoyance employeur est-elle suffisante ?
Pas toujours. Un audit permet de vérifier le niveau réel des garanties et d'identifier les éventuels besoins complémentaires.
Qu'est-ce qu'un mandat de protection future ?
C'est un contrat par lequel vous désignez une personne de confiance chargée de vous représenter si vous devenez incapable de gérer vos affaires.
À quelle fréquence revoir sa clause bénéficiaire ?
À chaque événement familial important : mariage, divorce, naissance, décès ou recomposition familiale.
Comment protéger mon conjoint si je ne suis pas marié ?
Le partenaire pacsé ou le concubin n'hérite pas automatiquement. Un testament, les dispositions du Pacs et l'assurance-vie peuvent être étudiés avec votre notaire selon la situation.
Informations à caractère général, ne constituant pas un conseil personnalisé. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Les règles fiscales évoquées sont susceptibles d'évoluer ; leur application dépend de votre situation.